加强对金融行业监管

时间:2018-08-16 01:16

  近年来,网贷平台迅猛发展。它给很多人提供了低门槛、低成本的借贷渠道,同时也衍生出了大量催收欠账的业务需求。

  但由于缺乏市场监管,规模达数千亿的国内网贷催收行业鱼龙混杂,曝通讯录、“呼死你”、“P图短信”、手机定位等暴力催收手段不停上演。

  2016年夏天,谢先生第一次接触网贷。他先后在闪银、老张有钱、钱真多、钱包到家、上上钱、马上金融等十多个网贷平台贷款,金额从1000元到5000元不等。本以为可以轻松还钱,没想到至今还有3万多元欠款。

  “被搞得心力交瘁。”谢先生称,最近接到的催收电话和短信来自老张有钱,“对方称一小时内不还钱,就把我通讯录和通话记录里的号码全部拨打一遍,骚扰我的家人”。

  南都记者了解到,通过APP借款时,借贷人必须要同意读取通讯录。如果借贷人发生逾期无法偿还的情况,平台便会采取“曝通讯录”的催收方式。

  南都记者梳理相关案例后发现,催收人员一般会使用“呼死你”等软件,导致借款人的工作生活受到严重影响。如果本人联系不到,催收人员便会把矛头转向其家人、其亲朋好友,他们也会受到电话和短信轰炸。

  “P图短信”也是一种常见的催收手段。“我们在进入网贷平台时都需要人脸验证,这些平台就拿我们的验证照片去PS,把脸放到其他人身上,说我们得了性病,然后给所有朋友发这些照片。”谢先生说。

  部分网贷平台催收还声称会“定位借贷者的手机所在地”。此外,在一些催收QQ群中,有人声称“可以全国定位找人”。

  暴力催收往往会给借贷人带来很大的精神压力。据公开报道显示,近年来,疑因暴力催收而自杀的案例在各地均有发生。

  2017年4月,厦门华厦学院一名大二女生因卷入“裸条贷”,利滚利欠下57万元巨款,在其母亲收到自己裸照、被疯狂催债后,在泉州一家宾馆选择了烧炭自杀。

  2018年6月,西安大学生小森(化名)赴河北找工作,却在当地服毒自杀,原因不明。去世后,家人在他手机里发现大量网贷平台的催款电话,疑其自杀与网贷有关。

  7月13日中午1时许,在深圳市龙华区民治街道龙塘村一出租屋内,一名24岁男子钟某被发现服毒自杀身亡。家属怀疑,钟某自杀与网贷平台的暴力催收有关。

  多张微信聊天截图显示,催款方自称是水象分期和贷上钱工作人员,钟某借款额度从2541-2570.25元不等。

  在钟某自杀后,钟家人仍旧收到大量的催收短信和电话,催债方称“两日内我方抵达定位你手机所在地”讨债。

  据了解,2017年6月到11月,发现违规催收频次1000余万次,施害人79万,受害人92万。涉网络催收的负面舆情新闻1万多条,已致20余人死亡。

  根据网贷之家数据,截至2017年6月底,P2P网贷行业贷款余额为1.05万亿元。如果按照业内平均坏账率15%的比例简单推算,上述贷款余额可能会产生规模在1500亿元以上的不良资产,如果算上已出现的坏账,网贷行业整体的不良资产规模至少超过2000亿元。

  有市场的地方就有“淘金者”。由于不良贷款的增加,部分网贷平台急于回笼资金,催收机构也开始大量增加。

  据不完全统计,截至2017年9月,国内从事催收行业的机构数量高达3500家左右,催收人员的数量将近30万。而在2015年时,国内从事催收业务的机构数量只有约为1200-1500家,专职从事催收的人员不足2万人。

  南都记者了解到,在催收行业中,也并非所有催收公司都有暴力催收行为。催收行业中一直存在两类机构:一类追求短期盈利,游走在法律法规的边缘赚取暴利;另一类追求长期发展,通过对利润的克制实现流程的规范化。

  催收到底是怎样的一份工作?谭小姐此前在一家互联网小贷公司从事催收工作。她告诉南都记者,在其公司内部设立有专门的电催中心,分设在武汉、深圳等地。“催收工作并不是大家想的那样,充满了暴力和污言秽语。其实,催收员和普通白领是一样的。”

  谭小姐告诉南都记者,催债流程其实相对比较简单。当借贷人出现逾期,个人信息便会被录入系统。催收员只需根据个人信息,进行电话催收。如果借贷人拒不履行义务,催收员便会打电话给其身边的亲朋好友甚至单位同事领导,向借贷人施压。

  谭小姐告诉记者,每次打完电话,如果催债人不还款,催收员会将其个人信息进行标注。系统是随机派单的,这次可能是我来打电话,下次就换别人了,所以会出现一直接到电话和短信的情况。

  此外,谭小姐所在的公司有明确的规定,在催收过程中,催收员不得骂脏话,休息时间不能打电话,严重影响或扰乱他人生活或工作等。“一旦被投诉或被平台发现存在违规行为,催收员将会被开除。”

  谭小姐介绍,如果收不回来的债务,公司可能会选择打包出售给外包公司或者找第三方的外包公司来回笼资金。“第三方的外包公司就不会有像我们这么多的规定,他们为了收钱回来,可能就会采取一些比较极端的方式。”

  在熬过威胁、恐吓、辱骂之后,网贷平台常最终使出催收“杀手锏”--“爆通讯录”。这意味逾期者通讯录里的所有人,包括家人朋友甚至是并不熟悉的联系人都可能成为被催收的对象。(资料图片,与本文无关)

  《雪中悍刀行》是烽火戏诸侯的一部玄幻小说。这部小说讲的是北凉世子徐凤年闯荡江湖的故事。在这部小说中,烽火戏诸侯塑造了很多感人的人物形象,比如洪洗象、李淳罡、姜泥、温华和曹长卿等。而这部小说也延续烽火戏诸侯小说一贯的特点,出现了很多经典的语录,比如写陈芝豹的那句,铁衣如雪战鼓擂,白衣霸王何时归?还有写李淳罡的那句,天不生我李淳罡,剑道万古如长夜!综合这部小说的情节和人物塑造,综合排名第二名。

  中国小额信贷联盟常务副理事长白澄宇告诉南都记者,正规小贷公司暴力催收的案例并不多见,小额信贷联盟一年最多也就收到一到两起这样的投诉。暴力催收情况大多发生在一些没有牌照的民间金融机构。

  (二)基金管理人必须最迟于新的费率实施日3个工作日前在至少一家指定媒体及基金管理人网站公告。

  Wii Shop的关闭是任天堂首个数字游戏商城关闭。虽然现在任天堂已经有了新的平台Switch,但Wii Shop依然是个值得纪念的诞生之地,是任天堂开启数字游戏发售平台的先驱。

  ❶ 是要区分持牌机构和民间机构,很多暴力催收行为其实都是民间无牌照机构行为,但很多借贷者分不清放贷人到底是不是正规金融机构。

  ❷ 是讨论催收行为的存在是否合理。白澄宇认为,对待借贷不还的“老赖”,采取一定必要的方式催收,是合理的,所以催收行业有其存在的必要。

  ❸ 是对催收方式是否合法合规的讨论,看这个问题的时候要全面来看,不能只站在被催收者角度的立场来看,也要站在放贷者立场来进行全面分析。

  白澄宇表示,必须做到“疏堵结合”。从短期来讲,要防范金融风险,加强对金融行业监管,如规定没有持牌的公司不能擅自进行金融业务,把各种有害的金融活动“堵”住。

  白澄宇认为,出现催收乱象,有一部分原因就在于现存金融机构不能有效满足市场的金融服务需求,自然就会出现民间机构填补正规金融机构的空白。这些民间金融没有监管,容易出问题。